เปรียบเทียบ: สินเชื่อบ้านคือเงิน vs สินเชื่อ SME
ลูกค้าหลายท่านที่เป็นเจ้าของธุรกิจหรือผู้ประกอบการ อาจสงสัยว่า หากต้องการเงินทุนหมุนเวียนหรือเงินลงทุนเพิ่ม ควรขอสินเชื่อแบบไหนดี? ด้านล่างนี้คือการเปรียบเทียบ 2 สินเชื่อยอดนิยมที่เหมาะกับเจ้าของธุรกิจ
ตารางเปรียบเทียบเบื้องต้น
| หัวข้อ | สินเชื่อบ้านคือเงิน (My Home My Cash) |
สินเชื่อ SME |
|---|---|---|
| หลักประกัน | ใช้บ้าน/อสังหาริมทรัพย์เป็นหลักประกัน | ใช้ทรัพย์สิน / งบการเงิน / บัญชีเดิน |
| วงเงิน | สูงสุด 100% ของราคาประเมินบ้าน | ขึ้นกับรายได้ ผลประกอบการ และเครดิต |
| ดอกเบี้ย | เริ่มต้น 5-6% ต่อปี (ขึ้นกับเงื่อนไข) | 8-15% ต่อปี (ขึ้นกับความเสี่ยง) |
| ความยืดหยุ่น | เน้นจ่ายรายเดือนแบบผ่อนบ้าน | มีทั้งแบบ OD, Term Loan, Leasing |
| คุณสมบัติผู้ขอ | บุคคลทั่วไปมีกรรมสิทธิ์บ้าน | นิติบุคคล หรือผู้มีใบจดทะเบียนกิจการ |
| วัตถุประสงค์การใช้เงิน | อเนกประสงค์ (ไม่ต้องระบุ) | เพื่อธุรกิจเท่านั้น ต้องระบุวัตถุประสงค์ |
ข้อดี – ข้อจำกัดของแต่ละประเภท
✅ สินเชื่อบ้านคือเงิน
- ✔ วงเงินสูง ตามมูลค่าบ้าน
- ✔ ดอกเบี้ยต่ำกว่าสินเชื่อธุรกิจ
- ✔ ไม่จำเป็นต้องจดทะเบียนธุรกิจ
- ✘ ต้องมีบ้านปลอดภาระ
- ✘ ใช้เวลาประเมินหลักทรัพย์
✅ สินเชื่อ SME
- ✔ เหมาะกับผู้ที่จดทะเบียนบริษัท / หจก.
- ✔ รองรับการใช้วงเงิน OD, เช่าซื้อ, สัญญาจ้าง
- ✔ ไม่ต้องใช้บ้านเป็นหลักประกันเสมอไป
- ✘ ดอกเบี้ยสูงกว่า และมีค่าธรรมเนียม
- ✘ ต้องมีงบการเงิน/สเตทเมนต์ชัดเจน
สรุป: เลือกแบบไหนดี?
หากคุณมีบ้านที่ปลอดภาระ และต้องการใช้เงินอย่างเร่งด่วน หรือเพื่อเสริมสภาพคล่องส่วนตัว
“สินเชื่อบ้านคือเงิน” อาจเหมาะกว่า เพราะดอกเบี้ยต่ำและไม่ต้องระบุวัตถุประสงค์การใช้เงิน
แต่หากคุณดำเนินธุรกิจในรูปแบบบริษัท และต้องการวงเงินหมุนเวียนต่อเนื่อง เช่น OD หรือเงินลงทุน สินเชื่อ SME อาจตอบโจทย์มากกว่า